Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) einfach erklärt
Alle wichtigen Infos auf einen Blick
- Absicherung der Existenzgrundlage: Die eigene Arbeitskraft ist für die meisten Menschen das wertvollste Gut, da sie das gesamte Leben finanziert. Fällt dieses Einkommen weg, droht ohne private Vorsorge oft der soziale Abstieg oder der finanzielle Ruin.
- Unzureichende staatliche Leistungen: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht im Ernstfall kaum zum Überleben aus und wird zudem nur gezahlt, wenn man gar keiner Arbeit mehr nachgehen kann. Eine BU schließt diese große Versorgungslücke und sichert den gewohnten Lebensstandart.
- Hohes Risiko der Berufsunfähigkeit: Statistisch gesehen wird etwa jeder vierte bis fünfte Erwerbstätige im Laufe seines Lebens mindestens einmal berufsunfähig. Das Risiko ist damit deutlich höher, als viele Menschen persönlich einschätzen.
- Krankheit als Hauptursache (keine Unfälle): Die meisten Menschen glauben, dass Unfälle der Hauptgrund für Berufsunfähigkeit sind, dabei sind über 90 % der Fälle auf Krankheiten wie Krebs oder psychische Leiden zurückzuführen. Eine Unfallversicherung greift hier nicht, weshalb die BU als Rundum-Schutz unverzichtbar ist.
- Schutz deines „Humankapitals“ über Jahrzehnte: Wer jung ist, hat noch Millionen an zukünftigem Einkommen vor sich, die bei einer dauerhaften Erkrankung verloren gehen würden. Die BU schützt dieses zukünftige Vermögen und ermöglicht eine sorgenfreie Finanzplanung für die Zukunft.
Finanzielle Folgen ohne BU
Stell dir vor, dass von heute auf morgen dein Einkommen wegfällt. Du bekommst zwar eine Ewerbsminderungsrente, die liegt im Schnitt unter 1000€ und B ürgergeld gibt es erst, wenn deine Ersparnisse aufgebraucht sind.
Szenario
Ohne BU ❌
Mit BU ✅
Dein aktuelles Netto
2.500€
2.500€
Wenn du berufsunfähig wirst
Nur Erwerbsminderungsrente, maximal 800€
Zusätzliche BU-Rente zwischen 1000€ und 4000€
Monatliche Finanzlücke
-1.400€ bis -1.600€
keine Lücke (0 €)
Finanzieller Verlust über Zeit
Nach 10 J. -204.000€
0€
Ersparnisse & Altersvorsorge
Rücklagen werden aufgebraucht, Altersvorsorge muss ggf. aufgelöst werden
Rücklagen und Altersvorsorge bleiben unangetastet
Lebensstandard
deutlich reduziert
Gleiches Niveau
Wahrscheinlichkeit für eine Berufsunfähigkeit
Jede*r Dritte trifft es – Männer statistisch häufiger als Frauen. Mit zunehmendem Alter sinkt die Wahrscheinlichkeit in den Statistiken, weil ein Teil der Betroffenen dann bereits berufsunfähig geworden ist
Am häufigsten liegt es an Psyche ...
Jede*r Dritte trifft es – Männer statistisch häufiger als Frauen. Mit zunehmendem Alter sinkt die Wahrscheinlichkeit in den Statistiken, weil ein Teil der Betroffenen dann bereits berufsunfähig geworden ist
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